Tras la aprobación de la Ley 32002, que permite un séptimo retiro de hasta 4 UIT equivalente a S/ 20,600 soles de los fondos privados de pensiones (AFP), y siendo el 13 de mayo la fecha en la que comenzaría el inicio de las solicitudes de retiro, esta coyuntura ha generado un interés creciente en aquellos que buscan preservar el valor de los fondos retirados, con una rentabilidad garantizada, protegiendo sus activos a largo plazo.

La liberación de los fondos de las AFP brinda una oportunidad para considerar los seguros de vida como una forma de diversificar el portafolio de inversión y fortalecer la protección financiera. Al invertir parte de los fondos retirados en un seguro de vida, el contratante puede garantizar un respaldo financiero adicional en caso de fallecimiento, al tiempo que acumula un fondo de ahorro que puede ser utilizado para diversos propósitos, como la jubilación, la educación de los hijos o emergencias médicas.

En el mercado peruano, algunas pólizas pueden incluir componentes de ahorro e inversión, que podrían proporcionar un retorno garantizado a quien lo contrate. Por ello, Alfredo Salazar, Gerente General de Ohio National Seguros de Vida Perú, comparte cuatro consejos esenciales para aquellos que buscan adquirir un seguro de vida:

1. Evaluar necesidades específicas: Antes de tomar cualquier decisión, es crucial evaluar las necesidades específicas de cada individuo o familia, tales como para qué requiere un seguro de vida (protección, ahorro o ambos), cuál es la etapa de la vida en la que se encuentra y cómo lo puede beneficiar en adelante.

 2. Planificar el futuro: Contar con un seguro de vida es una excelente idea cuando se busca generar un monto de ahorro específico a largo plazo.  Es importante saber que además de los seguros de vida que sólo brindan protección, existen seguros de vida con ahorro que son una alternativa que ofrece seguridad financiera para mantener la estabilidad económica de la familia. El ahorro acumulado en la póliza de vida puede utilizarse para cubrir necesidades futuras, como por ejemplo la jubilación, la educación de los hijos, el pago de la cuota inicial de un crédito hipotecario o un crédito vehicular, gastos médicos mayores o simplemente para cubrir gastos importantes inesperados. No obstante, en caso no desee disponer de estos ahorros acumulados, pero necesite dinero para atender una emergencia, otro gran beneficio al que tienen derecho los contratantes de un seguro de vida como el Seguro de Vida Universal es la posibilidad de solicitar un préstamo a una tasa de interés muy ventajosa, permitiéndole usar el ahorro acumulado de su póliza como garantía y continuar ganando los intereses sobre dicho ahorro.  El plazo máximo para el pago del préstamo es de 5 años.

 3. Revisar las tasas que ofrece el seguro: Independientemente de la moneda a elegir, soles o dólares, es importante revisar que el seguro de vida a contratar cuente con una tasa de interés anual garantizada, lo cual significa que, durante toda la vigencia de la póliza esta tasa de interés se mantendrá invariable sin importar la situación de la economía.  Ello permitirá lograr el monto objetivo de ahorro deseado, de una manera cierta y sin riesgo de volatilidad. Por ejemplo, en el caso del Seguro de Vida Universal , el contratante del seguro tendrá la oportunidad de ahorrar en moneda dólares a una tasa de interés fija y garantizada durante toda la vigencia de la póliza de 3% anual. Como beneficio adicional, desde hace más de 5 años, Ohio National viene acreditando a los contratantes del Seguro de Vida Universal una tasa anual de 3.5% sobre los ahorros, que es superior a la tasa antes indicada.

4. Respaldo y tranquilidad: Saber que la familia estará protegida financieramente con un seguro de vida, en caso de una eventualidad, proporciona tranquilidad emocional, permitiendo a los peruanos enfrentar la vida con mayor confianza y seguridad.

/DBD/NDP/